Ранее на этой неделе Министерство финансов Соединенных Штатов выступило с несколькими резкими заявлениями, подробно остановившись на оценке рисков децентрализованных финансов (DeFi) в первом отчете такого рода в мире.

В то время как агентству удалось начать важный разговор о столь необходимых отраслевых рекомендациях, сторонники криптовалют твердо придерживаются мнения, что регулирование путем принудительного исполнения — это не обходной путь.

Но самое главное, по словам Ричарда Мико из Banxa, регулирующим органам необходимо ускорить работу, прежде чем ландшафт Web3 станет слишком запутанным и властным для процветания проектов.

DeFi KYC не идеален?

За последние несколько лет DeFi столкнулась с множеством проблем, связанных с незаконным финансированием, таких как мошенничество, программы-вымогатели, взломы и отмывание денег. Эти платформы работают через границы без центрального органа власти, создавая значительные проблемы для регулирующих органов.

Исследование показывает, что только протоколы DeFi потеряли 3,1 миллиарда долларов, что составляет более 82% всей криптовалюты, украденной хакерами. Этот показатель вырос с 73,3% в 2021 году.

Определенные организации, использующие DeFi в неблаговидных целях, вынудили регулирующие органы одобрить меры “Знай своего клиента” (KYC) для отслеживания источника украденных средств. Но сложность уникальных уязвимостей и пробелов, присутствующих в DeFi, делает KYC излишним, по мнению многих отраслевых экспертов.

Более того, традиционные финансы проходят строгую проверку KYC. Несмотря на это, сектор продолжает наблюдать случаи отмывания денег почти каждый день. Следовательно, Маркус Левин, соучредитель XYO Network for one, считает, что механизмы KYC не являются серебряной пулей для предотвращения преступных действий.

Исполнительный директор XYO Network заявил:

“Хотя такие процедуры, как KYC, довольно эффективны в устранении незаконной деятельности с самих платформ, они не являются серебряной пулей для предотвращения преступных действий. К сожалению, проблемы побуждают злоумышленников переходить на альтернативные платформы с другими процессами для осуществления своих действий. Кроме того, взломы KYC подчеркивают важность отказа от централизованных баз данных, в которых хранятся пользовательские данные”.

Индустрия решительно поддерживает контроль соответствия требованиям “по назначению” и другие меры защиты от субъектов угроз во всех аспектах блокчейна. Однако главный юрисконсульт Banxa Ричард Мико заявил, что регулирующие органы должны быть осторожны, “чтобы не выплеснуть ребенка вместе с водой из ванны”.

Достижение надлежащего баланса между культивированием и использованием неоспоримых преимуществ децентрализованных и автоматизированных одноранговых финансовых транзакций должно быть в центре внимания при одновременном снижении реальных угроз незаконного финансирования.

“Соответственно, регулирующие органы должны быть очень внимательны к тому, какие виды деятельности они классифицируют как подпадающие под их компетенцию (например, как предприятия по предоставлению денежных услуг и / или отправители денег) и связанные с этим последствия для отрасли, потребителей и позиции США как мирового инновационного центра”.

AML/CFT контроль DeFi

Отчет Казначейства призван обеспечить руководство и ясность для отрасли. Но в нем также предлагаются определенные “усовершенствования” существующего режима AML/CFT сверх рекомендаций FinCEN.

Хотя Мико считает, что отчет остается на очень высоком уровне в том, что касается рекомендуемых «улучшений», дьявол, однако, кроется в деталях. Он объяснил, что подход “один размер подходит всем” нанесет ущерб экосистеме. Вместо этого в центре внимания должно быть принятие подхода, основанного на учете рисков, с идеологией, основанной на инновациях.

Исполнительный директор Banxa далее заявил, что многие службы DeFi не внедряют средства контроля AML/CFT или другие процессы для идентификации пользователей. Мико утверждает, что во многих случаях это может быть вполне разумно. Однако он считает, что компании Web3 должны прилагать усердные усилия для соблюдения местных законов и нормативных актов. Он также добавил, что контроль AML/CFT является важным компонентом для предотвращения незаконного финансового использования криптовалют.

Роль ZK-Proofs

Одним из самых важных выводов из 40-страничного отчета стало включение решения на основе криптографии — ZK Proofs – в качестве новой технологии соответствия требованиям DeFi, и многие приветствовали его простое признание в качестве решения.

Доказательства с нулевым разглашением дают возможность пользователю доказать истинность утверждения, не демонстрируя, почему оно истинно. Таким образом, человек может доказать, что он не включен в санкционный список Министерства финансов, не раскрывая лежащую в его основе конфиденциальную информацию, будь то имя или государственный идентификационный номер.

Различные участники отрасли, включая Mico, считают, что ZK-proofs является одним из многих возможных инструментов, которые могут помочь в снижении рисков незаконного финансирования, связанных с DeFi, и поддерживать соблюдение BSA и обязательств по санкциям. Такие решения могут быть даже интегрированы в базовый смарт-контракт, добавил он.

Но для того, чтобы технология была полезной, она должна получить массовое распространение. Технология с нулевым уровнем разглашения все еще находится в зачаточном состоянии, и Rico придерживается мнения, что образование и осведомленность будут иметь большое значение для того, чтобы регулирующие органы чувствовали себя более комфортно при внедрении инноваций в области комплаенса.

“Чтобы обеспечить надлежащее и эффективное использование ZK proofs в качестве инструмента соблюдения требований, регулирующие органы могут проводить мероприятия по мониторингу, такие как аудиты, инспекции и расследования, для проверки соблюдения требований. Если будут выявлены какие-либо нарушения или неправильное использование ZK proofs, регулирующие органы могут предпринять соответствующие правоприменительные действия”.